ライフプランは、どうやって作るか。
収入と支出があり、貯蓄をする。さまざまなライフイベントで、大きな支出が発生する。10年、20年先までのキャッシュフロー表を、書き出してみるのがいいかもしれない。最終的な収支が、プラスになるのかマイナスになるのか現状を把握できる。
この作業を、Web上で可能にするサービスもあるようだ。
松井FP ～将来シミュレーター～
2019年1月22日、松井証券は、「松井FP ～将来シミュレーター～」の提供開始について発表した。
「松井FP」は、シミュレーションツールだ。FP（ファイナンシャルプランナー）が対面で行うライフプランの設計・診断を、WEB上で行うことができる。利用の際は、ライフイベントに関する質問に答える。すると生涯にわたる、お金の収支を診断してくれるということだ。
画像でみると、
① 基本情報の入力 ～年齢・家族構成・家賃等～
② ライフイベントの設定 ～旅行・結婚・マイカー購入等～
③ 診断結果 ～85歳時点の収支を発表～
という流れになる。
シミュレーション結果では、将来の不足資金・余剰資金、月々の貯蓄方法までを知ることができるという。また、月々の支出については、統計値と比較して各項目の支出が多いか少ないかを判定。今の家計事情も診断可能だ。
ほかに、投信積立シミュレーションも利用できる。目標金額から月々の積立金額を把握。もしくは、月々の積立金額から将来貯められる金額をシミュレーションする。
コールセンターには「マネープランサポート」が設けられ、シミュレーション結果を共有しながら、専門のスタッフに相談可能となっている。
現在の収支と貯蓄で、実現可能なのか、いくら足りないのか。どうすれば準備できるか
将来シミュレーターでは、最終的に85歳時点の収支を確認できる。
将来自分は何をしたいのか。現在の収支と貯蓄で、実現可能なのか。いくら足りないのか。どうすれば準備できるか。それらを知ることになる。
もしくは、現在の収支と貯蓄で最終的にプラスにするには、どのイベントに変更を加えればよいのか、という視点もあるだろう。
キャッシュフロー表は印刷されたもの、Excelなどがある。Web上のサービスを利用して考えるのもよさそうだ。
