金融資産運用設計

金融資産は、何にどれだけ投資すればよいのか。 金融資産への投資比率(ポートフォリオ)を決定する理論は、現代ポートフォリオ理論（Modern portfolio theory, MPT）と呼ばれる。 投資比率を変化させることで、ポートフォリオ...

ライフプラン、ファイナンシャルプランをどう立てるか。 まず、さまざまなライフイベントとそれにかかる予算を想定する。そして、貯蓄により資金を計画的に作っていく。長期の資金では、投資による運用も必要かもしれない。 近年では、ライフスタイルが多様...

余裕資金は、現金のままか投資に回すか。 生活費や予備資金、目的が決まっている貯蓄。それらを確保したあと、残るのが余裕資金。 余裕資金を、長期的に現金で持つこともできる。しかし、物価が上昇するにしたがって、その価値が目減りする。株式や投資信託...

資産運用の新しいサービスに、ロボアドバイザーがある。 AIを用いたフィンテックで、ポートフォリオの構成とリバランスを自動で行う。FPの仕事を一つ奪うのではないか、と言われることもある。 人間によるアドバイスと、AIによる自動化の組み合わせが...

株式投資を検討する際、外国株式の個別銘柄が候補になることがあるかもしれない。ニュースなどで関心を持つこともあるだろう。 投資信託にも、国内株式・国内債券と並んで、外国株式・外国債券が組み入れられたものがある。 個別銘柄では、変動幅が大きい。...

インターネットバンキングは、どう使っているだろうか。 自分の資金は、さまざまな金融機関に口座を作り、管理する。資金には、普段の生活費や、使う予定が決まっている貯蓄、将来への投資といった性格のものがある。銀行や証券会社などを利用することになる...

お金の勉強を、したことがあるだろうか。 価値の表示、交換の手段、貯蔵の手段としての機能を持つお金。経済社会を成り立たせている。その中で生活し、計画を実現するには、お金の知識が必要だと考えることができる。 お金をどう稼ぐか、どう使うか、どう貯...

自分の投資は、うまくいっているのか。 まず生活資金、予備資金、使い道が決まっている資金などが十分にあることを確認する。そうすれば、ある程度リスクのある投資に資金を向けることができる。 個別株式や、リスクが高めの投資信託、REIT、外国株式な...

投資を始めるには、まず何をすればいいのか。 今あるお金は、性格別に分類できる。生活資金や予備資金は、現金や普通預金で持っておく。数年後に使うことがわかっているお金は、定期預金や個人向け国債など、元本割れしない安全な資産にする。 元本割れする...

資金を運用する際、どのような金融商品を選ぶか。 自分の資金を、生活資金・緊急資金・使用予定資金・余裕資金などに分類する。それぞれ、流動性があり安全な金融商品、リスクはあるが収益も見込める金融商品などに振り向けることになる。 具体的には、普通...